p2p理财风险大吗?该如何规避呢?

2018-05-15 18:21:54 139 0 0
P2P理财,因为其利率相对来说还可以,又不像股票基金那样容易被套,因此很多人喜欢投资,然而因为一般投资人很难穿透P2P的底层风险,再加上P2P现在被严管,又要备案,因此经常有平台跑路,引得...

P2P理财,因为其利率相对来说还可以,又不像股票基金那样容易被套,因此很多人喜欢投资,然而因为一般投资人很难穿透P2P的底层风险,再加上P2P现在被严管,又要备案,因此经常有平台跑路,引得投资人风声鹤唳。那么现在投资p2p理财风险大吗?都有哪些风险呢?该如何规避呢?

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理财作为互联网金融的重要成员之一,其常见风险总的来说主要有以下几点:

P2P理财常见风险有哪些

网络风险

从2015年起,就有新闻曝出黑客将对互联网金融发起挑衅,最先可能将目标放在P2P行业。于是网络风险随之而来。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击,造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑,在技术方面如果不过关,会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。

信用风险

中国的征信体系还不够完善,而不少P2P理财产品又属于信用贷款,大多数贷款人没有抵押物、没有资产证明。这就意味着,小额贷款公司在审查融资人资质时,无法通过科学现代的手段,了解融资人过去的信用状况,也意味着融资人有可能违约不还款。

经营风险

小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下,还附带担保,这本身就含有极大的运营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费,这就需要交易规模。相关数据显示,我国不少网贷平台的收入根本不足以维持平台运营。

道德风险

从里外贷兑付危机惊现,到过去8年来不少跑路、倒闭平台的负面消息曝出,P2P理财产品的道德风险也是令人十分关注的。在缺乏金融机构监管时,有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息,诱骗投资者购买,实则资金流向平台企业的腰包,这就隐含了小贷公司“跑路”的风险。

之要投资就伴随着风险,这大家时知道的,但我们在投资p2p理财时该如何规避风险呢?下面我们来一起看一下

基本信息

了解平台基本信息可以从以下个方面着手:一、公司的成立时间、规模、运营模式、业务情况、资金流向、网站布局、系统安全等情况;二、了解公司的管理人员,比如公司法人、股东的实力和团队能力;三、平台是否上线银行资金存管系统;四、平台是否有三级等保测评。以产业链金融平台金联储为例,平台整体信息披露相对完善和透明,引入恒丰银行独立存管,通过三级等保测评等,为用户资金和信息安全保驾护航。 

行业口碑 

要想更全面地评估一家平台是否靠谱,需要去网贷第三方机构查看该P2P网贷平台的综合排名和用户评价。当然,这些仅仅是作为了解一个平台的进阶策略,不作为直接投资的依据。 

风控模式 

完善的风控模式能更加有效地保障投资人的本金安全,可从平台风控部门的人员规模、团队高管的从业背景、平台公布的坏账率等多个方面来评估。一般独立开发风控系统的平台,在严格风控和内审方面更有相对优势。金联储独立推出BAST风控系统,通过大数据分析、资产抵(质)押、供应链控制、企业信息洞察,四维建模,评估借款企业还款意愿以及还款能力。 

平台坏账率 

运营良好的P2P网贷理财平台的坏账率一般被控制在2%以下,如果平台曝出的坏账率高于这个标准就要谨慎了,不过大家在查看坏账率的时候要注意一下这个坏账率是否由第三方专业的公司鉴定公布的,这就涉及坏账率可信度的大小问题。一般第三方公布的平台坏账率可信度相对高些,另外还要查看一下平台公布坏账率的频率、数据环比、数据同比等可视化维度分析。 

行业舆情 

除了平台的实地考察外,平时可以多关注该公司网站、微信公众号、行业有影响力的自媒体号,以便掌握平台的日常动态和重要信息。 

实地考察 

除了对P2P网贷平台进行多方面考察之外,应该具体问题具体分析,如果有条件的话,还可以进行公司的实地考察,不明白的地方能够及时弄清楚。

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通过以上可以看出p2p理财的风险还是可以规避的,购买P2P理财产品是投资理财意识的重要表现之一,但在选择产品之前一定要对这些产品的风险有所了解,尽可能的规避不必要的风险,而不是盲目跟风投资理财。 

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