短期理财债券型基金,一种创新基金产品

2018-06-15 15:01:35 313 0 0
  短期理财债券型基金是被很多人看好的一种投资方式,以自己的优势率先杀入投资理财市场,那么它有什么优势你知道么?下面就由小编携手爱投资介绍一下短期理财债券型基金吧。  短期理财债券...

  短期理财债券型基金是被很多人看好的一种投资方式,以自己的优势率先杀入投资理财市场,那么它有什么优势你知道么?下面就由小编携手爱投资介绍一下短期理财债券型基金吧。
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  短期理财债券型基金

  短期理财债券型基金是2012年兴起的一种创新基金产品,特指针对短期理财市场的创新债券基金。2011年,银监会正式叫停30天以内的银行短期理财产品,庞大的短期理财需求没有产品对接,此时基金公司瞅准了机会,以汇添富和华安为先锋,率先杀入短期理财市场。

  这其中,国内发行最早的汇添富30天理财基金、60天理财基金、14天理财基金三只短期理财债券型基金首发规模累计超过500亿元,华安短期理财债券型基金首发规模也近300亿元。两者巨大的成功拉开了短期理财债券型基金的发展序幕。

  特点

  目前市场上的短期理财债券型基金基本都是以最早发行汇添富模式为主,通常短期理财债券型基金都有以下几个特点:

  低门槛

  短期理财债券型基金与一般的银行理财产品比较具有明显的低门槛特征,银行理财产品购买一般有5万的申购限额,低于5万一般购买不到。而短期理财债券型基金则是1000元就可以购买。这一点是吸引小金额的普通投资者的一个较为重要的因素。

  零费用

  短期理财债券型基金是没有认申购和赎回手续费用的。但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。根据媒体统计,货币基金的年费用率在0.43%左右,短期理财债券型基金的平均年费用率0.36%左右。因此总体来说购买短期短期理财债券型基金费用还是非常低廉的。

  随时买

  银行理财产品是一期一期的,买卖时间有限制,而短期理财债券型基金的买卖有两种模式,一种是汇添富的只要基金打开申购了,在任意一个交易日都可以购买;另一种是华安模式,类似银行理财产品,定期开放申购和赎回。目前市场上的短期理财债券型基金绝大多数都以汇添富模式为主,这种模式有利于形成稳定的资金流,对提升收益有所帮助。
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  定期放赎

  短期理财债券型基金都有一个运作期,在运作期没有到期之前是不能赎回的。只有到期之后,才能够赎回。短期理财债券型基金的运作期限包括7天、14天、28天、30天、60天、90天等等。

  风险低


  短期理财债券型基金对自身的投资品种和久期有严格的限制,不能投A股和可转债,只能投397天以内央票、短期融资券、协议存款等短期限、安全性高品种。所以其风险是非常低的,与货币基金相当。另外,与银行的理财产品相比,短期理财债券型基金还有一个优势就是运作会比较透明,因为是基金管理的,因此每天都会公布基金的七日年化收益率等收益率数据。

  日结转

  一般短期理财债券型基金采用的是和货币基金类似的摊余成本法来估值,所以其单位净值和货币基金类似,始终为1元,其收益每日计算,按期结转。

  自动滚存


  短期理财债券型基金都有一个期限。与银行理财产品到期就赎回的方式比较,短期理财债券型基金如果到期你不赎回,用户的本息会自动变成短期理财债券型基金份额,滚动到下一期进行投资,所以不会有类似银行理财产品的收益空白期。另外短期理财债券型基金主投货币市场,节假日也是有收益的。

  选择产品

  买老不买新

  目前的市场处于降息周期,早期成立的基金因为建仓时可以获得比较高的利息,收益会比较好,而且早期成立的短期理财债券型基金与刚成立的相比,不太可能存在打开时大量帮忙资金赎回的情况,规模较稳定,也对收益有帮助。附增短期理财债券型基金成立时间表

  匹配自身流动性要求

  短期理财债券型基金都是定期开放赎回的,目前市场上有很多不同期限的短期理财债券型基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的短期理财债券型基金,投资者应该结合自身的流动性需求来选择不同的短期理财债券型基金。

  优先考虑可滚动投资的品种

  目前短期理财债券型基金的投资模式是两种,一种是以汇添富为代表的滚动投资模式,一种是华安的定期清算模式。当前市场上绝大部分短期理财债券型基金的投资模式都是前者,因为滚动投资可以建仓较长久期的品种,对收益比较有利。而华安模式每期全部清算,对提升收益不利,但有较明确的预期收益。从投资获利的角度来看,可优先考虑可滚动投资的品种。

  关于短期理财债券型基金的话题小编就说到这里了,投资有很多种的方式,但是很多人都偏爱于基金,因为风险低还有不错的收益,如果你想了解更多投资的资讯,那就关注爱投资网吧。

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