p2p个人理财平台的模式有哪些以及P2P借贷平台的投资风险

2018-06-28 17:18:48 204 0 0
  近年来,p2p理财越来越流行了,p2p理财平台也越来越多了。那大家知道p2p个人理财平台的模式有哪些吗?还有,P2P借贷平台有什么风险?今天就由爱投资小编给大家介绍一下p2p个人理财平台的相关...

  近年来,p2p理财越来越流行了,p2p理财平台也越来越多了。那大家知道p2p个人理财平台的模式有哪些吗?还有,P2P借贷平台有什么风险?今天就由爱投资小编给大家介绍一下p2p个人理财平台的相关内容。

  p2p个人借贷平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下三类:

  一、担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。

  此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”,即一笔借款需求由多个投资人投资。

  此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全,由国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。
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  p2p个人理财平台

  二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。

  可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。

  三、以交易参数为基点,结合O2O(ONLINE TO OFFLINE,将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式。

  这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势,其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起,让互联网成为线下交易的前台。

  四、P2P平台模式下的保本保息的模式?错误概念!

  国务院法制办公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,出台网贷平台的12项禁止行为。其中规定:P2P网贷平台不能自融,不能做资金池归集资金,不能提供担保或承诺保本保息。

  五、微信金融模式 随着互联网金融和移动互联网的迅猛发展,两者的结合产品也开始出现,目前在微信平台已经出现了一些P2P产品。 “快速、高效、移动化、无空间限制”等等优势,决定了闪电借款模式的成功,且微信金融在风控上有自己完整的体系,第一是完备的信息管理和大数据风控,借款者除了必须认证个人金融信息,包括个人银行卡和信用卡等, 还会考察社交关系。第二是用短期小额来分散风险。

  P2P借贷平台理财有技巧

  (1)坚持“投短不投长”。在P2P借贷平台上,正常借款标的期限有长有短,正常的借款标的期限一般短则1个月,长则3年或期限更长。至于超短期的“秒标”和“天标”,虽然隔天或几天后就能收回本金获取较高收益,但那不是P2P借贷平台的借款标常态,建议一般投资者不要盲目购买。不管是长期标还是短期标,都适合不同人进行选择。一般来说,如果理财者手中的资金只是暂时于不用,在不久后会有其他用途,在这种情况下,就只适合投短期标。这样闲钱不至于搁置,还能赚取定的利息收益,同时也不会影响以后的其他用途。

  (2)坚持“投小不投大”。P2P借贷平台上,大量借款标的不仅期限上有长短之分,金额上也有大小之别。对每一位借款人而言,不论是个人借款还是企业借款,一般都是金额小的借款还款压力较小、。超大额标的P2P借款项目,比如几千万的大额借款标,这个风险已经不是某个人可以控制的了,借款人或借款企业也不可能拿出几千万的房产作为抵押,质押更不可能。一般的,个人借款项目几十万,企业借款几百万还款压力较小,即便出现资金困难,周转起来也方便得多。所以,初入P2P借贷平台的理财者,投资大额标的要慎重。

  (3)坚持“投中不投高”。目前各P2P借贷平台的年化收益率高低不相同,即便是同一家P2P借贷平台的收益率差别也很大。如P2P借贷平台“积木盒子”有年化收益率6%的“活期宝”,也有年化收益率13%的抵押借款。从大部分P2P借贷平台的收益率看,基本上都在8%~18%。有经验的P2P借贷平台的理财者,大多选择购买中间收益率的理财产品。风险承受能力一般的理财者,不宜投标购买收益率过高的借款标。收益率为24%~40%的P2P借贷平台已经超过了人民银行规定的民间借贷利率上限。对于超过的部分,虽然有一些P2P借贷平台以充值奖励、投标优惠的名义发出,但这部分收益仍然得不到法律的保护,具有一定的风险。毕竟个人投资理财者做的不是风险投资,宁愿回报率低也要稳。

  (4)坚持“投整不投零”。对于有些借款人发布的带有零数的借款标,如18060这样的借款标,投资者需要慎重对待,想为什么连60元的额度都要列入借款标中呢?应该是借款人的经济相当拮据,手中很缺钱。像3万、5万、8万这样的整数借款比零数的更安全。

  (5)坚持“投强不投弱”。强弱的意思是指借款人的年龄,借款人的年龄与创造财富的能力、还款的意愿有很大关系。像二十多岁的小青年和老年人,虽然不能有年龄歧视,但他们创造价值和赚钱的能力显然比30岁~40岁这个年龄段的人要稍稍逊色。借款给这个年龄段的人,相对来说风险要高一点。30岁~40岁这个年龄段的青壮年正处在创造财富能力最强的时候,当然也有足够的能力用投资者的钱去赚钱,然后给投资者分成。一般年龄小的借款人的还款能力没有中年借款人的强。

  (6)坚持“投近不投远”。把款借给本地借款人,总能给出资人更安全、更靠谱的感觉,主要原因是住的距离近,更便于考察,即使发生逾期违约的情况,上门催收、通过法律程序诉讼也比较方便。
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  p2p个人理财平台

  投资风险

  一是简单自融模式,大多采取高息、拆标的手法,利用投资者的逐利心理进行融资。以钱某创投为例,平台大部分借款者都是浙江瑞安的身份证,而用以抵押的房产、车以及土地也全部位于瑞安。交易资金链显示该公司只有一个账户,其余均为平台控制人王某的个人账户,大部分资金都经由王某的个人账户流向浙江。

  二是多平台自融自担保模式。平台控制人同时建立了多个平台,平台之间资金互相拆借,用于满足自融需求。平台和担保公司属于同一个老板或集团公司。

  三是短期诈骗,多利用投资者赚快钱的心理,采用充值返现,“秒标”“天标”等形式吸引客户投资,然后在第一个还款周期到来之前便卷款潜逃,存活时间很短,最短的仅1天。以淘某贷为例,上线仅1周就倒闭,资金通过第三方支付直接到了公司账户,并且立即转移到私人账户。

  四是“庞氏”骗局。投资者的款项并没有进入真实的借款者手中,而是在平台上进行空转,资金始终控制在平台控制人和股东的账户中,最后平台支持不下去或者得到足够收益以后,实际控制人就卷款潜逃。以鹏某贷为例,平台收益率一直在30%以上,平台所属第三方支付平台将款项直接汇入了平台老板账户,但平台除了提供部分资金给虚假投资者和用于还款以外,并没有汇款给任何借款者,资金基本处于空转的状态,尤其是在平台倒闭前两个月里,这种趋势更加明显。

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