p2p互联网信贷的模式有哪些及P2P网络信贷的风险

2018-06-28 18:03:36 269 0 0
  现在的人越来越会投资了,p2p理财迅速成长,很多人会投资p2p。那p2p互联网信贷的模式有哪些?还有,P2P网络信贷有哪些风险,大家知道吗?下面就由爱投资小编给在大家介绍一下相关的内容。  ...

  现在的人越来越会投资了,p2p理财迅速成长,很多人会投资p2p。那p2p互联网信贷的模式有哪些?还有,P2P网络信贷有哪些风险,大家知道吗?下面就由爱投资小编给在大家介绍一下相关的内容。

  P2P信贷

  P2P信贷指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

  所谓P2P(Peer to Peer)网贷,根据银监会与小额信贷联盟的公文。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍,就是合法的。
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  p2p互联网信贷

  P2P个人网贷从交易模式上看主要有三种模式:

  第一类是线下交易模式,这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。

  第二类是承诺保障本金和利息的P2P网站,一旦贷款发生违约风险,这类网站承诺先为出资人垫付本金。市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。

  第三类是不承诺保障本金的P2P网站。

  当贷款发生违约风险,不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主,网站作为中介平台。

  p2p网络信贷平台特点

  1.直接透明

  2.信用甄别

  3.低门槛、低渠道成本

  国内P2P网络信贷发展主要面临以下风险:

  (一)信用风险。一方面是借款人的信用风险较大。目前,我国的个人信用制度并不完善,且P2P平台尚未接入人民银行征信系统,不能共享其个人信用信息数据库。同时,P2P网络信贷公司也无法全面准确地掌握借款人的身份信息、财务状况、还款能力以及资金用途的真实性,加大了坏账形成的风险。另一方面是借贷公司面临的信用风险较大。对出借人提供担保或本息赔付的保证,对自有资金较少的网络借贷公司来说,潜藏着系统性风险,一旦撬动资产面规模超过偿付能力,将面临大量坏账甚至倒闭风险。
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  p2p互联网信贷

  (二)市场风险。P2P平台是典型的逆周期行业,对利率变动尤为敏感。当银根收紧时,投资者更愿意迎合利率高涨而将手中的资金拆借出去,借款人由于从银行借款难度增大,从而转向小额信贷机构,致使P2P业务容易迅速扩张。当银根过于收紧时,因实体经济下滑而使企业或个人的收入减少,P2P业务违约概率也会同步加大,当超过控制临界点时,就会出现流动性危机或经营风险。

  (三)操作风险。由于准入门槛低,且缺乏强有力的外部监管,P2P网络信贷公司存在较大的操作风险。可预见的“越界”行为包括:非法吸收存款和发放贷款,甚至非法集资;挪用相关保证金;与信托机构合作开发线上理财产品,或将变相揽储资金投向国家限制性行业;通过收取利息和手续费的盈利模式将P2P推向高利贷。

  (四)监管缺失风险。目前,我国没有出台专门针对网络信贷的法律法规。当借贷公司遭遇流动性风险面临倒闭或出借人的资金无法回收时,没有相应的法律法规对出借人的合法权益进行保护。相应地,我国没有既定的管理网络信贷的部门和机构,使其现行业务游离于监管之外。当前网络上猖獗的P2P钓鱼网站,之所以能通过让借款人提前缴纳会费、公证费和利息等进行诈骗,或利用投资者的身份获取借款人详细的个人信息对借款人进行诈骗和勒索等,在一定意义上与监管缺失关系巨大。

  以上这些是爱投资小编给大家介绍的p2p互联网信贷的模式有哪些及P2P网络信贷的风险的相关内容,希望对投资者有所帮助,想知道更多的相关信息,敬请留意我们的网站。

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