p2p网贷的运营模式及其优点和风险有哪些?

2018-07-13 18:41:09 598 0 0
  现在很多人会去p2p网贷平台融资,因为p2p网贷很方便快捷。那大家知道p2p网贷的运营模式有哪些吗?还有,p2p网贷有哪些优点和风险?今天就由爱投资小编给大家介绍一下p2p网贷的相关内容。  P...

  现在很多人会去p2p网贷平台融资,因为p2p网贷很方便快捷。那大家知道p2p网贷的运营模式有哪些吗?还有,p2p网贷有哪些优点和风险?今天就由爱投资小编给大家介绍一下p2p网贷的相关内容。

  P2P运营模式有哪些

  第一类

  纯线上模式


  纯线上的模式运作,P2P网贷平台本身不参与借款,只是提供接待撮合服务,实施信息匹配、工具支持等功能。

  第二类

  线上+线下模式


  线上+线下相结合的模式,是指P2P网贷公司在线上主攻理财端,吸引出借人,并公开借款人的信息以及相关法律服务流程,线下强化风险控制、开发贷款端客户,P2P网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司)审核借款人的资信、还款能力。
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  p2p网贷的运营模式

  第三类

  抵押担保模式


  抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款,如果发生逾期或者坏账时,P2P网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。

  第四类

  保险公司担保模式


  P2P与保险合作的方式大致有四种:一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险,保障资金安全;二是基于平台的道德等购买保险产品;三是为担保标中的抵押物购买相关财产险;四是为信用标的购买信用保证保险。

  第五类

  P2P+供应链金融合作模式


  P2P+供应链金融模式,本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下,获得P2P网贷平台更多的金融服务。P2P网贷平台围绕供应链核心企业,参与上下游中小微企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息和数据,将风险控制到最低。

  P2P运作模式的优点

  一 P2P行业的优势P2P行业是一个新兴行业,自身商业模式改变灵活,可以快速适应市场和客户。但是P2P企业也遇到了很多企业面临的问题,例如成本、效率、风险、用户、市场等。

  1)大数据风控优势P2P成立时就对外宣称大数据风控是其核心优势,很多P2P企业高薪聘请金融行业风险管理专家,参考国外金融风控模型设计其风险管理体系,FICO模型是被用的最多的模型,Zest Finance也成了很多风险管理模型参考的标杆。由于中国数据封闭,很多模型拿不到数据,所以其效果并不好。其实最有效的风险管理方式就是贷款前尽职调查,抵押品/质押品真实可靠,现实的情况是线下的风控管理还是比线上的风险管理模型具有优势的。由于缺少大量的金融数据,P2P行业大数据风控,任重导远。

  2)技术优势P2P行业技术主要优势,很多P2P企业最大的投资就是系统建设。这个的确是王道,如果P2P企业自身系统建设良好,大部分资金可以从线上获得,大多数金融交易可以通过线上完成,其企业的经营成本将会大幅度下降,P2P企业技术优势就会转化为成本效率优势。任何一个P2P企业如果达到一个经营成本临界点(即其运营费用与收入比小于30%),就意味着P2P企业经营成本低于银行,可以取得成本的规模效应,真正对金融行业产生威胁。

  3)运营效率优势大部分P2P企业员工年龄较年轻,整个行业正处于野蛮发展阶段,企业内部管理偏向互联网企业,内部消耗较小,员工承担多种角色,执行力较高。P2P企业人员工作效率高,其人才资本收益水平也较高,相对金融企业,具有较大对优势。这也是很多年轻人愿意从传统金融行业转向P2P企业对原因。从2014年起,据估计至少有上万人从金融行业转向了P2P行业,包括很多股份制商业银行风险管理主管和客户经理,过去一年很多外资银行资深客户经理纷纷跳槽到P2P行业或是财富管理公司。加入到P2P企业到银行员工,其最大到感受就是节奏快,效率高,大家工作积极,企业合力大,生命力旺盛。

  4)用户优势未来消费主体是80、90后,他们都是移动互联网一代。未来的客户更喜欢线上理财和消费,其用户基础大(80、90后总体人数超过3亿),线上获客成本低,有利于短时间获得大量客户,并且形成消费规模。P2P企业的定位就是线上获得客户,通过风控系统和线下审核来控制风险。P2P可以跨地域经营,中国所有线上理财的客户都可以成为起目标客户,相对金融行业,其客户没有区域限制,获客成本低,未来客户成长性好,客户群大,P2P行具有先天的获客优势。

  5)牌照概念中国最缺的就是资源,任何需要资源控制的行业都很有商业机会。第三方支付拍照的价格已经涨到了3亿元,考虑到P2P可以实现直接融资,进入供应链金融、产业金融、消费金融企业,未来P2P行业的牌照价格应该在5亿以上,这也是为何很多上市公司收购P2P行业的原因,也是很多P2P企业不断出现的原因。很多产业资本很看P2P企业,一个原因就是其金融牌照,未来其金融牌照的想象空间巨大。
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  p2p网贷的运营模式

  网贷平台运营中主要存在的风险有三种


  一是流动性风险。P2P网络借贷问题平台的显现首先表现为流动性风险加大导致的资金链断链。其是指P2P网络借贷平台无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以支付到期债务的风险。其产生的原因是P2P网络借贷平台的垫付超过其自身的偿付能力、期限错配与P2P网络借贷平台自融出现问题,资金周转失灵。

  二是借款违约风险。其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现,将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型,则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价,从而促进p2p平台建设健康发展。

  三是操作风险。互联网金融风险控制的核心在于对数据的整合、模型构建和定量分析,由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据,形成维度单一,再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为,使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患;互联网金融环境下的操作主体大都是客户在自有计算机上实现,如不熟悉具体的操作规范与要求,可能会引起不必要的损失,同时,互联网交易系统的设计缺陷、安全性以及运行的稳定性等,也可能引发金融业务的操作风险。

  以上这些是爱投资小编给大家介绍的p2p网贷的运营模式及其优点和风险有哪些的相关内容,阅读了这篇文章,大家是否对p2p网贷有所了解了?想知道更多相关信息,可以继续关注我们的网站。

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