p2p网贷监控的主要内容以及p2p网贷平台运营模式有哪些

2018-07-16 11:32:53 371 0 0
  近年来,随着互联网络的兴起,出现了很多p2p网贷平台,那这些平台的运营模式有哪些?我国的p2p行业还比较混乱,该怎么监控。今天就由爱投资小编给大家介绍一下p2p网贷监控的主要内容。  P2...

  近年来,随着互联网络的兴起,出现了很多p2p网贷平台,那这些平台的运营模式有哪些?我国的p2p行业还比较混乱,该怎么监控。今天就由爱投资小编给大家介绍一下p2p网贷监控的主要内容。

  P2P网贷


  P2P网贷平台,又称P2P网络借款,是指个人通过网络平台相互借贷。即,由具有资质的网站(第三方网贷平台)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。
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  p2p网贷监控

  p2p网贷平台主要运营模式主要有四类:


  一、担保机构担保交易模式,这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。

  二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式。

  可以称之为“多对多”模式,借款需求和投资都是打散组合的,甚至有由宜信负责人唐宁自己作为最大债权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他投资人,获得借贷资金。宜信也因其特殊的借贷模式,制定了“双向散打”风险控制,通过个人发放贷款的形式,获得一年期的债权,宜信将这笔债权进行金额及期限的同时拆分,这样一来,宜信利用资金和期限的交错配比,不断吸引资金,一边发放贷款获取债权,一边不断将金额与期限的错配,不断进行拆分转让,宜信模式的特点是可复制性强,发展快。其构架体系可以看作是左边对接资产,右边对接债权,宜信的平衡系数是对外放贷金额必须大于或等于转让债权,如果放贷金额实际小于转让债权,等于转让不存在的债权,根据《关于进一步打击非法集资等活动的通知》,属于非法集资范畴。

  三、大型金融集团推出的互联网服务平台。

  如:平安的陆金所和国联的易通贷;此类平台有大集团的背景,且是由传统金融行业向互联网布局,因此在业务模式上金融色彩更浓,更“科班”。还拿风险控制来说,易通贷的P2P业务依然采用线下的借款人审核,并与担保公司合作进行业务担保,还从境外挖了专业团队来做风控。线下审核、全额担保虽然是最靠谱的手段,但成本并非所有的网贷平台都能负担,无法作为行业标配进行推广。

  四、以交易参数为基点,结合O2O(OnlinetoOffline,将线下商务的机会与互联网结合)的综合交易模式。

  例如阿里小额贷款为电商加入授信审核体系,对贷款信息进行整合处理。这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势,其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起,让互联网成为线下交易的前台。

  P2P行业监管细则的主要内容:

  1. 明确本质是信息中介不允许自身担保

  《办法》明确网络借贷信息中介机构是依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。其本质是信息中介而非信用中介,因此其不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。同时在政策安排上,允许网贷机构引入第三方机构进行担保或者与保险公司开展相关业务合作。

  2. 实行备案登记 不设置门槛

  《办法》规定,所有网贷机构均应在领取营业执照后向注册地金融监管部门备案登记,备案不设置条件,不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

  3. 列出负面清单十二条红线不能碰

  《办法》明确了网贷业务规则和风险管理要求,以负面清单形式划定了业务边界,明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等十二项禁止性行为。

  4. 提出合格出借人条件

  《办法》设置了借款人和出借人的义务、合格出借人条件,明确对出借人风险承受能力进行评估和实行分级管理,通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权,保障客户信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

  5. 规定信息披露责任

  《办法》规定网贷机构应履行的信息披露责任,充分披露借款人和融资项目的有关信息,并实时和定期披露网贷平台有关经营管理信息,对信息披露情况等进行审计和公布,保证披露的信息真实、准确、完整、及时。

  6. 安排18个月过渡期

  《办法》作出了18个月过渡期的安排,在过渡期内通过网贷机构规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场,促进行业逐步走向健康可持续发展轨道。
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  p2p网贷监控

  网贷备案延期几成必然,对于投资人该如何选择平台?

  业内人士认为,在选择平台时,除了关注平台的背景实力外,还要看这家平台是否在积极进行合规整改。主要应该从这6个方面来判断:

  一、信批专页,披露包括法人签字、成交量、在贷余额、逾期、代偿金额、收费标准等信批维度的完整性和及时性;

  二、限额,历史存量和近期发标额度有没有超20、100万的限额规定;

  三、银行存管,需确定项目是不是都接入到了存管系统中;

  四、两证,三级等保证书、电信业务经营许可证,比如上海要求等保三级测评分要达到90分。虽然目前电信业务经营许可证不是备案的前置条件,但是也是备案的一个重要加分项;

  五、第三方报告,律所合规报告和会计事务所审计报告;

  六、关联公司的业务合规,关联公司是否还在无牌照从事资管业务。

  以上这些是爱投资小编给大家介绍的p2p网贷监控的主要内容以及p2p网贷平台运营模式有哪些的相关内容,网贷有风险,大家需要谨慎选择。

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