p2p固定理财产品有哪些?哪些值得投资?

请先 登录 后评论

4 个回答

一只奔跑的鹿

  p2p是近年来比较流行的一种互联网理财方式,那么p2p固定理财产品有哪些呢?可靠吗?有哪些值得投资的呢?下面爱投资给大家介绍一下,希望能帮到大家。

  p2p固定理财产品

  一:国债+银行存款

  顾名思义,国债是由国家发行的借款项目,发行主体是国家。60、70年代的人他们年轻的时候比较喜欢买国债,现在买国债的人越来越少了。主要是买起来比较麻烦收益也不高,5年期的国债收益也不会高于4%。

  当然,就安全角度来讲,因为有国家兜底,只要政府还在、中国经济没完全垮掉,国债就是安全的。但是历史上国债违约的事件也是有发生的,比如俄罗斯、阿根廷、墨西哥。

  和国债差不多同一级别的是银行的存款类理财,银行的存款是受国家管控的,只要国家还在,哪怕银行倒闭了,存款在50万以内国家也会进行赔付。当然银行也没那么容易倒闭。

  二:银行理财产品

  排除国债和银行存款,银行理财排在第二个梯队。发行机构同为银行,但和我们常说的银行存款类略不同。银行存款属于表内业务,银行理财产品是出表的,属于表外业务。

  解释一下出表,

  按照国际巴塞尔协议,要加入国际互助组织,银行在资本充足率上不能低于8%,也就是说银行如果要完成100亿的贷款,必须自身有8亿的自有资本,将杠杆控制在一定的比例内。但是目前银行的贷款业务其实往往超过规定的数量,这超出的部分并没有在银行的核心业务内,而是用其他形式进行包装,不记录在通常的数据里。这类资金就属于表外业务。
p2p固定理财产品有哪些?哪些值得投资?
  p2p固定理财产品

  这类出表业务是不受国家保障的。银行倒闭或资金坏账率高出现亏损,国家都不会予以赔付。 但是就目前来看,银行短期内出现倒闭的可能性比较小,而如果是理财产品出现亏损的情况,为保证信誉度,银行也会用自己的钱予以赔付。

  这里要注意的是,银行与银行之间差别很大的,规模盈利能力各有不同。

请先 登录 后评论
君可去

  就目前来看,中国的银行可以分为三个档次:

  第一类属于国有管控的,银行5+9+1。中农工建交,招商,民生,光大,华夏,中信,兴业,浦发,广发,平安(原深圳发展银行),外加邮政储蓄银行。这15家银行相对实力较强,相对来讲更有保障。

  第二类是城商行,城商行是属于地方政府管控的。中国经济新闻网数据,截止2015年底,我国共有133家城商行。

  地方与地方的实力悬殊较大,比如北京银行和赣商行做对比的话就不是一个体量的,前者年净盈利几百亿,后者可能整个市值才几十亿。

  第三类是农商行,由之前的信用社发展而来,目前中国有2000多家农商行,和P2P数量相近,可见在准入门槛上不会太高。这类银行所发的理财类产品我们也是不建议投的。

  银行内理财产品的收益不会很高,通常在3.5%~6%之间,我们通常建议投资期限在3年内。

  三: 由保险公司发布的类似万能险的理财产品。

  参考保险公司的申请标准我们就能看得出来,保险公司的实力其实挺强的,一来牌照很贵很值钱,这就保证了准入门槛。二来保险公司是受到保监会和国家的监管的,在理财产品的操作上相对较为规范。所以就安全来讲仅次于银行理财产品。

  保险类理财产品的收益在4%~7.5%左右,随着这几年的互联网金融的发展,支付宝、微信上逐渐接入这类型的理财产品了。

  四: 以阿里腾讯为代表的互联网公司发行的理财产品。

  这类产品比较常见了,说其是年轻人投资的启蒙老师也不为过。目前大一点的公司阿里、腾讯、百度、京东、苏宁、万达都已经完成了自己在互联网金融的布局,设立了相关的互联网理财产品。

  这些平台的实力比较雄厚,资本充足率比较高,虽然平台在合同里的约定是不保证本息保障,但是为了口碑和名誉,这些平台基本会进行100%赔付,所以在一定时间内也是比较安全的。

  但是这些理财产品也不是绝对安全的,比如阿里之前做过一段时间的企业债,后面可能发现企业债违约率高,风险太大就停了。如果这些平台体量做得很大了,也是有可能出现大面积违约的。

  而且就目前来看,阿里、腾讯发展得比较好,但是不知道几年后这些公司的可能出现没落运营情况。这些类别的理财产品目前的收益基本在4%以内。

  五:信托类理财产品
p2p固定理财产品有哪些?哪些值得投资?
  p2p固定理财产品

  信托作为固定类理财产品,投资门槛相对较高,基本是100万以上的资产,而且通常要求投资人至少有300~500万以上的资产。从收益上,信托的收益相对银行等理财产品比较高,通常能达到10%。

  和保险类似,信托的牌照申请很难,门槛也高,而且受到银监会监管。所以总体来讲,信托还是一种不错的投资选择。

  但是最近几年整体经济下滑,信托违约事件也是时有发生。其中一个经典案例是:某信托公司2011年将资金投向了江西某煤矿,就2011年的经济形势来看,煤矿的发展前景还是挺好的,09年的4万亿刚刚进入市场,房地产快速发展期,但是从2013年开始,尤其是14年以后、15年,经济整体下行,尤其是对于煤炭等重工业企业更是致命的打击,又因为该信托产品的期限是5年,所以可想而知的是,违约是自然发生的。

  对于资产比较高的投资人,还是可以适当配置信托产品的,但是在选择期限时建议最好选择2年以内的,时间太长风险就变得不可控了。

  六:P2P类理财产品


  P2P类理财产品大多是由民间借贷发展而来。据相关预算,P2P在中国的市场在5万亿到10万亿之间,非常有发展潜力。而之所以民间借贷能在中国很好的发展,跟中国的国情有关,在中国可以融资的渠道太少了,银行等金融机构的门槛过高,而且效率极低,民间借贷效率高而且也相对没那么严格。

  之前我也一直在想为什么有那么多人愿意以30%的利率借钱呢?江浙的民间借贷市场发展得特别好,调查发现,借钱的人基本都是短期借款,因为期限短,所以其实折算下来需要的总共费用也不是很高。

  那么P2P这个类型作为固定类理财产品怎么样?

  按大的模块划分,我们把P2P分为大额企业贷、信用贷、车贷、房贷几个类型。

  企业贷和信用贷在经济下滑期违约率很高,我们是不建议投的。这几种模式中最稳定最有发展前景的肯定属于车贷和房贷。因为有抵押物在,即使出现坏账了,还可以处置不良资产。

  但是有抵押物的就是绝对安全吗? 当然不是,之前我们讨论过,导致平台死亡的主要原因是流动性。当坏账率过高,资产处置速度不够时,一旦出现兑付危机,平台也会不可避免的出现危机。

  这里就顺承的谈到P2P或者车贷平台能不能长期投的问题,因为不能保证平台的资产质量一直是好的,时间在金融安全上是个非常重要的维度,3个月或者不到半年,一个平台可能就从非常好的状态变成不好。这也是为什么我们一般建议大家投资平台在半年以内的原因。

  总结:除了P2P,国债、银行存款、银行理财、保险理财、余额宝类、信托产品也是固定收益类可以选择的产品。

  和我们之前的固定思维(国家、银行是绝对安全的)不一样。这里想要强调的是:因为债类产品固有的特性——风险是随时间变化递增的,我们能预测的只是一段时间内的相对安全。所以在购买债类理财产品时,一定要注意投资期限。

  从收益来看,虽然P2P的收益在以上几种固收中最高,但是因为发行机构的背景比起其他几个类别有一定的劣势,而且它里面的学问很多,平台与平台之间、业务类型与业务类型之间、资产质量之间的差异性比较大,所以如果没有对P2P做深入的研究,我们不建议大家满仓配置。可以和其他几类结合起来进行投资。

  以上就是爱投资给大家介绍的p2p固定理财产品的内容,希望小编的内容对你有所帮助,如果需要了解更多信息,请关注本站,我们将为你提供最新最全面的信息。


请先 登录 后评论
开心猴

p2p是当前最好的投资。

请先 登录 后评论
黎黎原上草

p2p的理财收益远远高于银行,这是受投资人喜欢的主要原因。

请先 登录 后评论