p2p网络借贷行业风险须知?

  随着我国的网络不断快速发展,p2p网络借贷行业也兴起,但是很多人对p2p网络借贷的安全性不信任,下面就由小编携手爱投资介绍一下p2p网络借贷行业相关的资料给大家吧,希望对大家有一定的帮助。
p2p网络借贷行业风险须知
  p2p网络借贷行业

  P2P网络借贷行业,我们必须知道风险有哪些?

  一、审贷风险

  1、网络借贷两种形式


  网络借贷目前大致分为信用贷款和抵押贷款两种形式。抵押贷款需保证抵押物价值,确定抵押率,确保抵押物价值能覆盖借款人违约金额。而信用贷款由于无抵押物,需要更加严格的审核。

  2、调查部门的主观因素影响了审贷分离的效能。


  企业与P2P网络借贷平台的关系建立往往是从调查部门开始的。一般而言,企业都要完成调查人员-调查部门负责人-基层行主管信贷业务主要负责人的认识与熟悉过程。

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2 个回答

星月相随

  也就是说,贷款业务在首先获得基层行初步许可的前提下,调查部门才安排专职调查人员进行深入调查,形成贷款档案。在这种情况下,调查部门往往从发展业务的角度出发,作出有利于拟放贷单位的说明,使“审贷分离”的客观性受调查部门的主观影响较大,弱化审贷分离的科学性。

  3、审查部门的信息不通畅限制了审贷分离的效用。

  审查部门负责审查贷款风险度、投向投量及合规合法有效性审查,承担审查失误的责任。当调查部门将贷款调查档案移交审查部门时,审查部门会安排专人进行审查。

  但存在的问题是:第一,审查以调查部门所提供的资料为基准,对调查部门所提供信息具有很强的依赖性,干扰了审查部门的独立性;第二,审查部门发现了问题,因审查不能直接与客户接触,必通过调查部门再与客户联系。而调查部门又一直与客户保持着密切的联系,在不自觉之中会作出有利于拟贷款单位的说明。审贷分离并没有真正发挥其二次审查的合理效用。

  4、检查部门的监督不力使审贷分离流于形式。


  检查部门负责贷款的发放、检查管理和清收,承担检查失误、信贷资产保全不力的责任。但由于借款人的状况和市场供求是不断变化的,表面上职责分明,实际上二者(调查部门和检查部门)的责任往往难以明确认定。这也为不同部门之间相诿提供了条件,使“审贷分离”的贷款管理制度流于形式。

  5、企业“逐利性”破坏审贷分离。

  P2P网络借贷平台设置的门槛越多,企业所支付的融资成本就越大。企业的逐利性使其不断削尖脑袋以求获得利益。而P2P网络借贷平台设置的门槛越少,企业所支付的融资成本就越少。从整体效益上看是不利于资源的有效合理配置的。

  6、知识与决策权的难以匹配 。

  由于大多数中小企业难以提供经过审计的合格财务信息和经营记录,银行对其贷款的决策一般只能基于长期密切接触和各种非公开渠道所获得的有关业主的品行、能力、与交易对手的信誉记录等信息作出,对这类企业的贷款审批如果严格套用“审贷分离”模式,可能会对决策的质量产生不利影响。

  二、担保垫付风险

  P2P网络借贷平台经过几年的发展,由相关担保机构(担保公司、保险公司等)为出借人提供担保垫付的模式已经成为行业主流。平台试图通过与担保机构合作分散风险,需要对担保机构让利,支付高额担保费。对于平台而言,与担保机构合作虽然能降低平台贷款风险,但同时减少了公司利润。P2P网络借贷与担保若想相互搀扶开发市场,需分配协调好相互的利益关系。
p2p网络借贷行业风险须知?
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  三、资金杠杆风险

  配资放大了杠杆,在放大盈利的同时,也放大了风险,所以进行配资时,如果盈利能力不强,做自己的账户就是亏损的话,再做配资很可能会亏的更快。因此在做配资之前,一定要掂量一下自己的操盘水平,看看自己是否适合做配资交易。

  1、配资比例过高

  这也是配资一个很大的风险点,特别是对于首次做配资的客户,更不能一味的要求高比例的配资。配资交易的比例越高,风险也相应越大。建议初次做配资的客户,配资比例不要超过1:10倍。

  2、一直满仓操作

  配资客户都有这样的感觉:做配资如若没有满仓操作就很吃亏。试想一下,如果你判断正确满仓操作的确是能赚不少,但如若你判断失误,满仓操作只会带来更大的亏损。配资的风险如果不注意的话,会造成很大的损失,可是不做配资交易,盈利也不能被放大,如何解决这两者之间的矛盾?第一点就是判断自己是否适合做配资,即便适合也不要配太高的比例,建议配资比例在2-6倍。

  并且一般情况下尽量避免满仓操作,留有一定的资金余地,以防一旦出现判断失误出现盘面亏损时,可以有调整周转或补仓的机会。配资交易就是一种放大风险,放大盈利的一种方式,做的好可以在短期内获得比较大的利润,反之配资也能让损失惨重。

  四、技术风险

  技术团队离职风险,很多平台由于没有技术团队管理经验,导致技术团队集体离职或者技术团队在程序中刻意留有后门,对平台运营过程造成很大风险。

  很多团队在开发的过程中开发不规范以及文档书写不规范或者根本不书写文档,一些关键的开发人员离职后导致后面接手的工程师无从下手,后面接手的工程师只能自己摸索,当平台有功能变动的时候,新接手的工程师可能会因为对代码的不熟悉,改动一块的时候影响到其他地方,或者会导致错误发生。

  很多平台预告的功能只能延后发布,甚至最后不能发布。平台需要对投资人进行解释,投资人也会质疑平台的能力。

  技术团队道德风险,很多技术人员利用工作便利将自己平台的用户数据等有价值资料出卖给第三方,从中渔利。

  五、道德风险

  道德风险是一个相当大的概念,没有标准的尺度可以衡量。他几乎是伴随着人的本性一起,是与生俱来的。

  在经济学范畴内,道德风险的释义为:从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动。而现在,把道德风险引入P2P网络借贷平台中则表现为平台负责人非法集资,发布虚假信息、虚假企业资料。最终导致了一波接一波的平台跑路潮。

  关于p2p网络借贷行业的话题小编就说到这里了,相信认真看完这篇文章的朋友对p2p网络借贷行业的风险有了全面的了解了,网络诈骗还是很多的,希望大家不要上当受骗,同时也希望相关部门大力整理该行业。

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黎黎原上草

任何投资都有风险的,p2p网贷行业也不例外。

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